Financiamento para Construtora
O melhor financiamento do Terreno e Construção da Caixa Econômica para Construtora é no Apoio a Produção! Somos especialistas no assunto.
A linha de crédito: financiamento de terreno e construção da Caixa Econômica, e de outras instituições, podem ser contratados por pessoa física (PF) e construtora (PJ) . Nesta modalidade configura-se a compra do terreno e o repasse do custo da construção. O pagamento do terreno será em uma única parcela, e, para o pagamento do repasse será mensal. A cada mês, na “data de aniversário”, será direcionado um engenheiro para quantificar e fiscalizar as atividades realizadas na obra ao longo do período, e, em seguida, informar qual foi o avanço físico em percentual (%) para ser pago na medição. Nesta modalidade, o tomador do financiamento fica sendo o responsável do pagamento do “juros obra”.
A modalidade que abordaremos aqui a Construtora tem a possibilidade de NÃO pagar o juros obra. Esta modalidade só se aplica para Empreendimentos Multifamiliar (condomínio vertical ou loteamento) não podendo ser contratado para a incorporação de uma única casa. Esta modalidade é fundamental para que a construtora consiga executar empreendimentos sem expôr o seu capital financeiro. Esta linha de financiamento é o “APOIO A PRODUÇÃO”, sendo exclusivo à Construtora e/ou Associação.
Tem como objetivo financiar o CGO (Custo Geral de Obra). Neste custo está incluído terreno, projetos, edificação, bdi, obra de infra-estrutura e incorporação.
Para o financiamento e pagamento do terreno há duas maneiras mais usuais:
- Permuta Física
A construtora irá vincular no contrato com a CEF a quantidade de unidades habitacionais a serem repassadas ao proprietário do terreno. - Permuta Financeira
A Caixa Econômica realiza uma avaliação imobiliária do terreno e, após iniciar a obra, ela paga a cada mês uma parcela do valor da avaliação de acordo com o percentual de Vendas das unidades habitacionais e evolução da Obra.
Para o financiamento de projetos, bdi, e custos de incorporação serão pagos no decorrer da obra, ou seja, acontece numa forma de reembolso.
O financiamento referente o custo das obras de infra-estrutura e edificações podem ter um adiantamento para que a construtora tenha capital para iniciar o empreendimento. E para que a construtora tenha , ao longo da obra, um Fluxo de Caixa positivo é preciso conhecer bem como funciona a dinâmica de preenchimento dos documentos padrão, sendo eles: FRE, Cronograma, Orçamento e Memorial Descritivo. Nestes documentos, basicamente, é onde se define todos os critérios de pagamentos que a Instituição Financeira se compromete com a construtora para executar a obra.
Dessa forma, apenas os custos de tributos, comercialização, marketing e publicidade não são auxiliados.
pode ser financiado pelo
Apoio a Produção
Terreno
Avaliação do Imóvel pela CEF
Projetos
Respeitando os limites Max
Obra de Edificação
Custo Específico de cada Obra
BDI
Respeitando os limites Max
Obra de Infra-Estrutura
Interna ao Terreno
Incorporação
Respeitando os limites Max
Juros de Obra ≠ Juros de Financiamento
Para que a Construtora não custei o Juros Obra é necessário que a equipe de vendas tenha um bom desempenho. Esta despesa é custeada pelo promitente comprador da unidade habitacional, sendo assim, o Percentual de Venda precisa ser maior que o Percentual de Obra, caso contrário, a construtora terá de arcar com essa despesa financeira.
O valor do Juros Obra é estabelecido pela Caixa, diferente do Juros de Financiamento. A depender do empreendimento se é Alto-Padrão ou Habitação Popular, a taxa de Juros Obra pode variar entre 7,5% até 13% ao ano, numa média geral para empreendimentos MCMV esta taxa é comercializada a 9,5% a.a..
Juros de Financiamento para Empreendimentos de Habitação Popular segue a regra nacional do programa estabelecido pelo Governo Federal, e, os Juros de Financiamento para Empreendimentos de Alto Padrão são reguladas pelo Banco Central, tendo suas variações de acordo com o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo.
Portanto, é melhor investir numa boa equipe de vendas do que destinar recurso para pagamento de juros obra.
Confira abaixo a Tabela de Juros de Financiamento Habitacional para empreendimentos MCMV e Alto-Padrão. Esta tabela também se aplica a venda de imóveis “a balcão”:
Tabela de Juros de Financiamento Habitacional
Empreendimento MCMV
JUROS | RENDA FAMILIAR
Faixa 1,5 -- 4,25% a.a. | até R$2.600,00
Faixa 2 -- 5,1 a 6,7% a.a. | até R$4.000,00
Faixa 3 -- 7,7 a 9,6% a.a. | até R$7.000,00
Empreendimento Alto Padrão
IPCA (+) Tx Juros -- 4,25% a.a.
TR (+) Tx Juros -- 9,6% a.a.
Taxa de Juros Fixa -- 11% a.a.
Vantagem do Apoio a Produção
Dentre as principais vantagens são:
- Garantir recurso financeiro para finalizar o empreendimento, sob eventos de força maior (pandemia, crise política, etc..)
- Ter o empreendimento aprovado pela Engenharia da CEF significa que ao longo do processo de vendas e construção até a data de emissão do Habite-se o empreendimento obedecerá a legislação e as Normas Brasileiras Regulamentadora (NBR) vigente na época da análise, ou seja, caso a legislação sofra alteração o empreendimento será dispensado das novas exigências.
- Credibilidade comercial em assinar um contrato de Compra e Venda da Unidade Habitacional validado pela CEF.
- Autorizado a divulgar a logomarca da CEF em todos os materiais de publicidade.
Mas, sem dúvida a maior vantagem em contratar um empreendimento habitacional no Apoio a Produção é o Crescimento Exponencial da Construtora. Para detalhar melhor como se dá o crescimento de uma construtora que utiliza esta linha de financiamento fizemos um comparativo em três cenários, confira:
Crescimento exponencial
O estudo comparativo abaixo considera uma construtora de pequeno porte com um potencial máximo de investimento de R$285.000,00 para a realização de um empreendimento habitacional de casas populares em via pública.
Características de cada casa:
- Dimensão da Casa: 62 m²
- Valor do Terreno: R$30.000,00
- Custo de Construção da Casa: R$65.000,00
- Despesa de Comercialização: R$5.000,00
- Imposto: R$5.000,00
- Valor de Venda: R$125.000,00
1° Cenário:
Recurso Próprio
Compra 3 terrenos e constrói 3 casas com capital próprio.
CEF não faz parte do processo construtivo.
Lucro Estimado de $60 mil reais.
Retorno sobre capital investido: 21%
2° Cenário:
Aquisição do terreno + Financiamento
Compra de 5 terrenos e custeia taxas, seguros e projetos.
CEF disponibiliza recurso para construção de 5 casas.
Lucro Estimado de $100 mil reais.
Retorno sobre capital investido: 35%
3° Cenário:
Permuta do terreno + Financiamento
Todo o valor do recurso próprio da construtora será destinado a taxas, projetos, seguros e afins.
CEF disponibiliza recurso para construção e terreno de 36 casas.
Lucro Estimado de $720 mil reais.
Retorno sobre capital investido: 253%
Podemos verificar que o Apoio a Produção é INDISPENSÁVEL quando o assunto é produção em escala, realização de grandes empreendimentos e planejamento estratégico.
Por isso recomendamos aos nossos clientes o melhor financiamento do Terreno e Construção da Caixa Econômica exclusivo à Construtora.
Prazos e Etapas do Processo de Financiamento
A construtora que deseja ter um crescimento exponencial é fundamental que tenha um planejamento estratégico de longo prazo. Afinal, nenhuma construtora se torna grande sem a programação de atividades e planejamento dos negócios pensando no futuro próximo e futuro de médio e longo prazo.
Para conhecer os prazos e etapas do processo de financiamento do Apoio a Produção da CEF, clique aqui.
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Somos especialistas na obtenção de financiamento para incorporações e na aprovação de empreendimentos na Caixa Econômica.
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Valor de venda dos imóveis que se pretende construir.
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